我国金融监管的现状分析

【文章摘要】

文章在介绍金融监管内容的基础上，对我国金融监管的现状进行了分析，并针对我国金融监管中存在的问题提出了一些对策。

【关键词】

金融监管；内容；现状；对策

0 引言

所谓金融监管，是指在金融交易中， 政府通过央行等特定的机构，对交易行为的主体进行一定程度的限制或作出某种规定。其本质上，是一种政府规制行为。在金融危机后，许多西方国逐渐放松了金融监管，对金融机构和金融产品的监管力度落后于金融创新的程度逐渐加大，致使金融风险不断积累。因此，在当前背景下，加强对我国金融监管的审视，对保证我国金融市场的健康发展，有着重要的意义。

1 金融监管的内容

根据金融监管的主要内容和范围，可将金融监管分为市场准入监管、金融风险监管、金融业务监管和市场退出监管等四个方面。

1.1 市场准入监管

指对金融机构筹建、成立和经营过程的监管。市场准入监管对金融机构是否符合设立条件，是否能获得健康稳定的发展，是否能带来消极影响等问题有着决定性作用。

1.2 金融风险监管

风险是金融业不可避免的一个方面。调整金融机构、创新金融工具以及扩展业务都会带来新的风险，同时，各种金融风险间的相互联系和相互影响也会更加复杂。因此，监管金融风险也是金融监管的重要内容。主要包括对资本充足率、最低实收资本金资产负债比例等项目的监管。

1.3 金融业务监管

金融业务监管是指金融监管当局对金融机构的经营范围、产品类型和经营中的合规性等方面进行相应的监督与管理。

1.4 市场退出监管

市场退出监管是指监管部门要对金融机构的停业、倒闭或合( 兼) 并以及变更等活动进行监督管理。这是由金融业的负外部性决定的。

2 我国金融监管的现状

我国的金融监管模式经历了：全面计划控制阶段、资源控制阶段和在保持一定的政府控制下向市场化转化的阶段等三个阶段的发展，已逐渐形成了以银行法为核心、以分业经营，分业管理为原则的监管模式。具体的表现为：建立了分业监管的金融管理体制，保证了银监会，证监会和保监会等三会的明确分工和相互协调；逐步建立了以《中国人民银行法》为核心的金融法制体系，保证了金融监管的公开、公平和公正；构建了金融安全网，通过存款风险制度等措施能切实防范金融风险，保障金融市场的秩序；在监管内容上，强化了对合规性等方面的监管；在具体的监管业务上，长期依据强制性行政命令进行监管。

3 存在的问题及对策

尽管，随着改革开放的深入，我国的金融监管体制取得了很大的发展，逐步实现了现代化、市场化和国际化，化和国际化，成绩斐然。但是，仍然存在很多问题需要我们进行研究，如：

3.1 金融监管的相应法规还不完善

虽然，我国已有不少与金融监管相关的法律法规，但在实际的实施过程中，还是缺乏规范性和灵活性，相应的透明度也不高，仍需要进一步的完善。

3.2 缺乏对金融风险的监管

目前我国金融监管的主要内容是监管银行审批和经营的合规性，而对银行日常经营中的风险监督却不规范，相应的管理办法也不够完善，通常会忽视对银行的经营能力、盈利能力等指标的考核。

3.3 监管方式过于单一

银行通常只注重重点监管和非现场监管，而不重视日常监管和现场监管。但是，非现场监管只对数据、资料的收集和汇总，缺乏深入的分析，并不能得到对实际情况的深刻认识；重点监管只有以日常监管为基础才有意义。

3.4 金融监管的透明度不够

透明度是金融监管的基础，也是金融规范化的重要标志和主要内容。然而，目前我国许多金融机构对信息披露的意识较为淡薄，甚至存在不规范和编造虚假信息的现象，这些都给金融市场的健康发展带来了危害。同时，金融监管机构的执法透明度也有待加强。

针对以上问题，为了更有效地防范金融风险，保持金融市场的稳定，我们应采取以下措施来完善金融监管体系。

3.5 完善关于金融监管的法律体系

为保证金融体系的稳定发展和运行， 必须保证监管法律先于金融业的发展，这样才能减少不必要的浪费。因此，立法部门应根据金融市场的发展建立和完善相应的法律法规及配套实施细则，切实提高法律的可操作性。

3.6 鼓励金融创新，加强金融监管

对金融衍生产品进行创新会带来很多积极的作用，如分散和降低金融机构的风险、提高工作效率等。但是如果相应的监管措施没有随着金融衍生产品的增多而增加，金融衍生产品就会产生极大的消极作用，其分散风险的链条也可能会转变成传递风险的途径，从而影响金融市场的稳定和发展。因此，要想保证金融市场的健康和稳定发展，必须在鼓励金融创新的同时加强金融监管，从而将金融风险置于可操控范围内。

3.7 构建监管机构之间的合作体制

金融创新的发展和金融市场的开放， 使得分业监管体制中的空白区域逐渐增大。为提高金融监管的效率和效果，三大金融监管机构必须采取相应的措施增加各方的合作，实现各方信息的共享，并注重对监管资料的整合。

3.8 在健全信息披露制度的同时加强对金融机构的内部控制。

金融信息的透明度和对金融机构的内部控制是保证金融市场稳定和健康发展的必要条件。因此，要提高金融监管的效率和效益，我国应尽快建立健全金融机构的信息披露制度和内部控制制度。

4 结语

金融监管对国家金融行业的安全和稳定有着重要的影响。在我国经济高速发展和世界经济一体化的时代背景下，考虑我国的实际情况，吸取发达国家的相关经验和教训，从体制和结构等方面对我国的金融监管体系进行改革，是必然选择。

【参考文献】

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[2] 强力. 金融法（第二版）[M]. 北京: 法律出版社, 2003.

[3] 李娜. 我国的金融风险监管思路[J]. 经济金融观察,2009 (1). 069